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Sérgio Martins - Fundador da Profitage
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A venda e desconto de duplicatas é um recurso muito utilizado pelas empresas no mercado financeiro, pois pode garantir vantagens de crédito e um aumento de capital de giro. Esse tipo de transação é uma ferramenta importante, especialmente para empresas que estão com fluxo de caixa negativo ou com dificuldades financeiras.

Entenda como funciona a venda de duplicatas e como pode auxiliar seu negócio.

Como funciona uma duplicata?

A duplicata é uma letra de crédito que estabelece um compromisso de pagamento entre o cliente e o vendedor, e funciona como comprovante de uma compra. Esse documento informa o valor e a data limite em que o pagamento deverá ser realizado.

Como é o processo de venda de duplicatas?

A duplicata funciona como uma garantia de que sua empresa receberá uma quantia de dinheiro, ou seja, o pagamento a ser realizado pelo cliente, e com essa garantia, é possível obter crédito de uma instituição financeira. A empresa desconta o valor da duplicata em um banco ou empresa de factoring para obter os recursos com antecedência, e paga a instituição quando receber do cliente.

Quais as vantagens da venda de duplicatas?

  • A principal vantagem da venda de duplicatas está em permitir ao empresário receber recursos financeiros com antecedência. Isso significa um aumento instantâneo de fluxo de caixa e capital de giro.
  • Para empresas que estão com dificuldade financeira, o desconto de duplicatas pode garantir um alívio nas contas, e auxiliar na estabilização das finanças.
  • Se esse for o seu caso, você também é bem-vindo a consultar nosso site e entrar em contato para conhecer nossas opções de recuperação de empresas.

Como é a venda de duplicatas em bancos?

Existem 4 formas de descontar sua duplicata em bancos:

Cobrança Simples: a empresa vai até o banco e realiza o desconto, e espera o comprador efetuar o pagamento em dia;

Cobrança Caucionada: às vezes, o banco demanda uma garantia para poder liberar o crédito. Em geral, são exigidas as duplicatas de outras vendas da empresa para verificação;

Aceite de Duplicata: alguns bancos pedem uma declaração assinada pelo comprador que confirme o acordado na duplicata;

Endosso: é uma transferência do título de crédito. O endosso pode acontecer de duas formas: o endosso próprio, ou translativo, em que todos os direitos do título de crédito são transferidos ao banco. E o endosso por mandato, em que o banco se torna o credor responsável pela cobrança, mas não possui a titularidade da duplicata.

Quais são os encargos da venda de duplicatas?

É importante lembrar que os bancos cobram taxas para a realização desses serviços, e o não pagamento dentro do prazo leva a um acúmulo de juros. Além disso, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também incide sobre o valor nominal do título.

Como vender duplicatas em factoring?

As empresas de factoring são empresas de fomento mercantil e comercial, especializadas nesse tipo de transação e preparadas para auxiliar empresas em situações financeiras difíceis. A venda de duplicatas em empresas de factoring costuma ter taxas melhores e menos juros do que em bancos.

Além disso, existem diversas opções de factoring, ou seja, é possível encontrar um que melhor se adeque às necessidades específicas da sua empresa.

Essas informações foram úteis? Lembre-se, estamos à disposição para auxiliar na recuperação e reestruturação da sua empresa, e contamos com diversos parceiros no mercado financeiro. Acesse nosso site ou entre em contato e conheça nossos serviços!

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