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Sérgio Martins - Fundador da Profitage
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A compra de recebíveis vencidos tem sido uma ação frequente no mercado, pois permite que empresas não sofram prejuízos com os débitos não recebidos. É uma opção para proteger o patrimônio do negócio, ao mesmo tempo que as dívidas são passadas para uma empresa com estrutura de cobrança mais eficiente.

O que é compra e venda de recebíveis vencidos?

Recebíveis vencidos é o termo técnico para as dívidas que os clientes não pagaram. Em inglês, é chamado de Non-Performing Loan (NPL). A compra de recebíveis vencidos, ou de NPLs, é uma opção para assumir a carteira de débitos de clientes de uma empresa.

A negociação é feita para que uma empresa passe os débitos para outra, de modo que não tenha mais responsabilidade sobre a cobrança. Vamos entender mais como isso acontece.

Como funciona a compra e venda de recebíveis vencidos?

Como em qualquer negociação, há um comprador e um vendedor. No caso do mercado de NPL, o vendedor, que cede a dívida, é chamado de cedente, e comprador é o cessionário. A negociação deve ser feita sob regulamentação do Código Civil Brasileiro, que permite a substituição do credor.

Após a negociação, o cedente já não possui qualquer relação com o cliente em débito. A responsabilidade pela cobrança é do cessionário, que pode executar ações de cobrança, tanto judiciais, quanto extrajudiciais.

Além disso, tem permissão para negativar o nome do cliente em bancos de dados de consumidores, como Serasa.

Quais os benefícios da compra e venda de recebíveis vencidos?

As empresas podem optar por vender os recebíveis vencidos quando o custo para a cobrança já está se tornando alto. Ao repassar as dívidas, podem organizar melhor as finanças, enquanto as dívidas ficam sob responsabilidade uma empresa estruturada para esse fim.

No cenário de inadimplência em recorde como o brasileiro, é importante contar com meios para não evitar prejuízos. As empresas que vendem seus recebíveis vencidos podem ter mais liquidez no caixa e mais crédito para investir em novas soluções para o negócio.

Falando em termos estruturais do mercado, é possível ter um ambiente mais propício à negociação. As empresas, de uma forma geral, têm mais dinheiro para investir no mercado, gerar empregos, enquanto o país atrai investidores.

Como sei se devo vender recebíveis vencidos?

Há alguns sinais que indicam se a venda de recebíveis vencidos é uma excelente opção para sua empresa. A primeira é o fato de o caixa estar afetado pela inadimplência dos seus clientes. Caso o número de não pagadores for muito grande e em constante crescimento, é hora de considerar essa opção.

Além disso, a venda de recebíveis vencidos também é excelente para empresas que não obtêm benefícios da própria cobrança de crédito. Ainda que muitas possuam uma estrutura para cobranças, nem sempre o esforço está valendo a pena. Este é outro sinal de que a venda pode ser a melhor alternativa.

Mas o principal sintoma é a existência de dificuldades financeiras, em razão dos recebíveis vencidos. Se sua empresa passa por necessidades, é hora de considerar o repasse da carteira de dívidas.

Convidamos para conhecer o nosso site com todas as opções para recuperação financeira de empresas!

Você sabe o que é compra de carteira de recebíveis? É uma opção para livrar empresas que sofrem com clientes inadimplentes. Neste artigo, vamos mostrar como funciona essa modalidade de recuperação financeira. Acompanhe!

O que é a compra e venda de carteira de recebíveis?

A compra de carteira de recebíveis é uma transação de dívidas, praticada por empresas que, atualmente, obtêm prejuízo com as contas vencidas. Também conhecido como vendas de carteiras em atraso (“Non Performing Loans” ou só NPL), esse mercado estimula as partes envolvidas em virtude dos benefícios da compra e venda dos recebíveis.

Imagine uma empresa que esteja sofrendo com diversos clientes inadimplentes. O número de não pagadores cresceu tanto que o caixa da empresa já está comprometido. Se ela encontrar compradores para suas dívidas, ou seja, se vender sua carteira de recebíveis, ela tem uma opção para não sofrer financeiramente. Ao vender a carteira, obtém crédito para continuar as suas operações de forma saudável.

Enquanto isso, a empresa compradora dos recebíveis pode operar melhor na cobrança, pois possui tecnologia, estratégias e métodos mais eficientes para recuperar créditos. Toda a estrutura dessas empresas já é voltada para conseguir quitação de contas.

Como acontece a compra e venda da carteira de recebíveis?

Os vendedores da carteira de recebíveis são chamados cedentes, enquanto os compradores são cessionários. A transação é feita por meio da transferência de todos os riscos dos créditos vencidos, que passam dos cedentes para os cessionários.

O processo é todo regido por lei. No Código Civil Brasileiro, a partir do artigo 286, estão dispostas as regras para a transferência de uma dívida para um terceiro. O cessionário terá o direito de realizar ações de cobrança e ainda inserir o nome do inadimplente em órgãos de proteção ao crédito. Sendo assim, quem cede a dívida não se responsabiliza mais pela cobrança.

Quais os benefícios para as empresas com a compra e venda de carteira de recebíveis?

As empresas possuem mais benefícios na negociação, pois deixam o caixa da empresa mais saudável. Livram-se de clientes que podem trazer prejuízo e buscam práticas melhores para evitar a inadimplência. As empresas especialistas em cobrança têm mais recursos para obter a quitação das dívidas.

Quais os benefícios para o consumidor com a compra e venda de carteira de recebíveis?

O consumidor, sobretudo o que procura cumprir seus pagamentos, também tem vantagens com a compra de carteira de recebíveis. Normalmente, ele tem mais recursos para a negociação e, com isso, também acabam sendo influenciados a procurar pelas práticas de quitação de débito.

Quais os benefícios para o mercado com a compra e venda de carteira de recebíveis?

O mercado como um todo tem muitas vantagens com o mercado de compra e venda de carteira de recebíveis. Primeiro, que a inadimplência é reduzida quando há muita negociação de dívidas. Com menos dívidas, há mais consumidores com crédito para gastar e mais dinheiro para o mercado e a indústria realizar investimentos. Portanto, os benefícios são para o próprio país.

Quais as tendências em compra e venda de carteira de recebíveis?

No começo da década, o mercado de negociação de recebíveis vencidos era de R$ 6 bilhões, segundo levantamento da RCB. Em 2015, já passava dos R$ 20 bilhões, mesmo desconsiderando alguns setores, como o imobiliário.

A tendência para a compra de carteira de recebíveis é alta no Brasil, porque muitas empresas já perceberam as muitas vantagens da transação. Elas agora têm mais uma opção para reencontrar as boas práticas financeiras.

Caso você esteja interessado em outras estratégias de recuperação financeira, conheça nosso trabalho.

Empresas que compram dívidas, mas por quê? Para alguns, as dívidas representam o declínio de uma pessoa ou empresa. Para outros, porém, viram boas oportunidades de negócios. É que existem empresas que compram dívidas de outras empresas e, em seguida, promovem a recuperação do crédito que não foi pago pelos clientes de tais organizações. Empresas que compram dívidas de bancos até!

Entenda melhor como funciona esse mercado, continuando a leitura deste conteúdo.

Existe empresas que compram e vendem dívidas de outras empresas?

Na trajetória de uma empresa, é muito comum ocorrer de algum cliente comprar um produto ou serviço e não honrar com o seu compromisso, ou seja, não pagá-lo. Com isso, de duas uma: ou a empresa que vendeu o produto fica na mão, ou a operadora de crédito fica, caso a compra tenha sido realizada através de um cartão de crédito.

No entanto, seja em uma ou outra situação, é fato que a empresa às vezes acaba gerando uma espécie de montante de dívidas não pagas pelos seus clientes, o que pode afetar o adequado desenvolvimento do seu negócio. Afinal, mesmo que ela acione o seguro, poderá demorar a receber o valor das vendas que fez.

Empresas como bancos e operadoras de crédito são as que mais sofrem nesse sentido, gerando grandes dívidas. Justamente por isso citei empresas que compram dívidas de bancos, inclusive.

O que para alguns, como dissemos, representa um problema, para outros, é motivo de felicidade, pois as dívidas se tornam boas oportunidades de negócios.

Existem empresas que compram dívidas, compram a carteira de crédito de outras, a qual geralmente conta com uma boa quantidade de clientes-devedores.

Como funciona o processo de compra e venda de uma carteira de créditos podres?

O processo de compra de uma carteira de crédito de uma empresa é muito simples e fácil, mas isso não significa que sempre alcançará sucesso neste processo. Hoje, empresa que compra dívidas não é mais raridade, o que significa dizer que quem atua nesse ramo precisa contar com elementos que o diferencie nesse mercado.

Geralmente, a empresa vende a sua carteira de crédito a uma que empresa que compra dívidas desde que ofereça uma boa proposta financeira. Por exemplo, quantos por cento a sua empresa pagará a empresa que vendeu a carteira na hipótese de recuperar o valor total do crédito? A proposta precisa convencer não só pelo financeiro, mas também pela metodologia de trabalho sugerida.

Bem como pelo planejamento, pois uma cobrança sem as devidas notificações ou feita de maneira não muito apropriada, e nisso leia-se abusiva, pode tornar a cobrança ilegal. Se isso ocorrer, principalmente no caso de instituições financeiras, quem vendeu a carteira ou contratou a cobradora é quem responderá por tais atos.

O mercado de compra e venda de dívidas de empresas em ascensão?

Vale dizer, por fim, que o mercado de recuperação de crédito está se consolidando cada vez mais no cenário econômico. Empresas que compram dívidas estão cada vez mais populares e competitivas entre si, portanto vale a pena comparar quando for procurar por uma. 

A título de informação, uma empresa que compra dívidas, que atua em recuperação de crédito, a qual é situada em São Paulo, ainda na qualidade de recém-nascida, já conta com uma carteira de crédito no valor de R$ 15 milhões. Esse valor soma as dívidas de mais de 20 mil pessoas.

Muitas vezes os bancos vendem as dívidas com a crença de que não as receberá mais ou, simplesmente, porque não dispõem de uma estrutura eficiente para promover a recuperação de crédito. Diante dessa situação, vende ou recorre a empresas terceirizadas para realizar essa operação.

Curiosamente podemos trazer um problema popular entre CPFs e CNPJs, muitas pessoas quando são cobradas não sabem o quanto devem, ainda menos a soma do valor total de suas dívidas. Estima-se que isso corresponde a 36% dos brasileiros economicamente ativos.

A venda de boletos a receber é uma solução de antecipação de recebíveis que pode ajudar a sua empresa resolver problemas com o capital de giro. Ou seja, é uma forma de usar pagamentos em aberto para garantir um recurso imediato. Portanto, ele pode ajudar a sua empresa em casos de emergência. Porém, é preciso tomar cuidados para não abusar desta prática.

Neste post, vamos ver tudo sobre a venda de boletos a receber.

Como funciona a antecipação de boletos?

Com dito acima, a venda de boletos é uma antecipação de recebíveis, e todas as opções funcionam de forma semelhante. O objetivo é trocar um pagamento futuro para um retorno no presente. Para isso, o banco ou a instituição passa a receber o pagamento, quando ele for feito e você paga uma taxa de juros por conta do risco na operação.

Em qualquer processo de antecipação de recebíveis, é possível ajudar as empresas em dificuldade a sair de uma situação desagradável, de modo que elas paguem as suas contas e outras despesas.

O Brasil e os boletos

O boleto é uma das formas de pagamento mais comuns no Brasil.

Ele existe como uma forma de facilitar o pagamento, além de permitir que pessoas que não tenham contas bancárias possam fazer operações financeiras. Por isso, os bancos se esforçam para tornar este documento cada vez mais seguro. Um exemplo disso, é a extinção do boleto sem registro.

Por conta dessa segurança, o boleto se torna uma ferramenta para antecipação.

Como vender boletos a receber?

Para vender os boletos a serem recebidos é preciso ter um cuidado extra. Os boletos não são um documento contratual. Esta é a diferença em relação às duplicatas, que são um acordo mais formal. Em certos casos, principalmente para o consumidor pessoa física, os clientes boletam com pouca intenção de fazer o pagamento.

Por isso, é preciso ter garantia de que o cliente irá de fato pagar o boleto. Logo, é preciso entender a natureza da transação, além de ter um cadastro de clientes. Com este, você tem informações se o cliente é de fato um bom pagador ou não, o que aumenta suas chances de ter o boleto pago.

Como funciona a venda de boletos?

Então, ao decidir fazer a antecipação de recebimentos através dos boletos, você irá entrar em contato com alguma instituição financeira para solicitar este serviço. Some o valor de todos os boletos que você tem a receber e este é o montante a ser adiantado.

Em seguida, a instituição irá analisar os valores e o risco do recebimento, para calcular a taxa de juros a ser cobrada. Por isso, é tão importante fazer uma análise de crédito de quem irá pagar o boleto. Quanto menor a chance de não pagamento, menores são os juros.

Quando vale a pena vender boletos a receber?

Como dito acima, o maior benefício da venda dos boletos é antecipar o ganho de capital, para que a empresa possa ter capital de giro. Ela pode ser uma forma de evitar as dívidas, seja as pagando ou impedindo que a empresa as contraia.

A venda e desconto de duplicatas é um recurso muito utilizado pelas empresas no mercado financeiro, pois pode garantir vantagens de crédito e um aumento de capital de giro. Esse tipo de transação é uma ferramenta importante, especialmente para empresas que estão com fluxo de caixa negativo ou com dificuldades financeiras.

Entenda como funciona a venda de duplicatas e como pode auxiliar seu negócio.

Como funciona uma duplicata?

A duplicata é uma letra de crédito que estabelece um compromisso de pagamento entre o cliente e o vendedor, e funciona como comprovante de uma compra. Esse documento informa o valor e a data limite em que o pagamento deverá ser realizado.

Como é o processo de venda de duplicatas?

A duplicata funciona como uma garantia de que sua empresa receberá uma quantia de dinheiro, ou seja, o pagamento a ser realizado pelo cliente, e com essa garantia, é possível obter crédito de uma instituição financeira. A empresa desconta o valor da duplicata em um banco ou empresa de factoring para obter os recursos com antecedência, e paga a instituição quando receber do cliente.

Quais as vantagens da venda de duplicatas?

  • A principal vantagem da venda de duplicatas está em permitir ao empresário receber recursos financeiros com antecedência. Isso significa um aumento instantâneo de fluxo de caixa e capital de giro.
  • Para empresas que estão com dificuldade financeira, o desconto de duplicatas pode garantir um alívio nas contas, e auxiliar na estabilização das finanças.
  • Se esse for o seu caso, você também é bem-vindo a consultar nosso site e entrar em contato para conhecer nossas opções de recuperação de empresas.

Como é a venda de duplicatas em bancos?

Existem 4 formas de descontar sua duplicata em bancos:

Cobrança Simples: a empresa vai até o banco e realiza o desconto, e espera o comprador efetuar o pagamento em dia;

Cobrança Caucionada: às vezes, o banco demanda uma garantia para poder liberar o crédito. Em geral, são exigidas as duplicatas de outras vendas da empresa para verificação;

Aceite de Duplicata: alguns bancos pedem uma declaração assinada pelo comprador que confirme o acordado na duplicata;

Endosso: é uma transferência do título de crédito. O endosso pode acontecer de duas formas: o endosso próprio, ou translativo, em que todos os direitos do título de crédito são transferidos ao banco. E o endosso por mandato, em que o banco se torna o credor responsável pela cobrança, mas não possui a titularidade da duplicata.

Quais são os encargos da venda de duplicatas?

É importante lembrar que os bancos cobram taxas para a realização desses serviços, e o não pagamento dentro do prazo leva a um acúmulo de juros. Além disso, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também incide sobre o valor nominal do título.

Como vender duplicatas em factoring?

As empresas de factoring são empresas de fomento mercantil e comercial, especializadas nesse tipo de transação e preparadas para auxiliar empresas em situações financeiras difíceis. A venda de duplicatas em empresas de factoring costuma ter taxas melhores e menos juros do que em bancos.

Além disso, existem diversas opções de factoring, ou seja, é possível encontrar um que melhor se adeque às necessidades específicas da sua empresa.

Essas informações foram úteis? Lembre-se, estamos à disposição para auxiliar na recuperação e reestruturação da sua empresa, e contamos com diversos parceiros no mercado financeiro. Acesse nosso site ou entre em contato e conheça nossos serviços!

A venda de recebíveis é uma opção de muitas empresas para garantir a entrada de mais capital em caixa. É uma alternativa interessante, que permite usar os recursos externos, vindo de bancos ou outras fontes, para financiar as operações e mantê-la ativa.

Mas é uma opção que deixa muitas dúvidas em parte dos gestores. Portanto, este post irá mostrar para você tudo sobre a venda de recebíveis, incluindo:

  • O que é;
  • Vantagens;
  • Potenciais perigos;
  • Como funciona;
  • E qual é o momento ideal de usá-la.

O que é venda de recebíveis?

A venda de recebíveis é um recurso que permite a empresa vender e receber agora o valor de um título que seria recebido apenas mais tarde. Alguns bons exemplos são:

Duplicatas;

Carnês;

Compras parceladas;

Vendas a prazo;

E outros.

Neste caso, a venda é fechada agora, mas será recebida apenas no futuro.

Por que a venda de recebíveis pode ser importante?

Essa é uma estratégia valiosa para a empresa que precisa de capital no momento. Por exemplo, se necessita de capital de giro, pode fazer a venda dos recebíveis para garantir que o dinheiro estará em caixa. Ou seja, é uma ótima forma de impedir o negócio de entrar em dívidas que podem fugir do controle.

Como fazer a venda de recebíveis?

Na prática, a venda de recebíveis funciona como um empréstimo para a empresa. Isso significa que o primeiro passo para fazer esta operação é comparar as taxas de juros que são cobradas pelos bancos. Esse valor depende de diversos fatores, o que significa que o melhor é fazer um mapeamento do que mais pode valer a pena.

Porém, sua maior vantagem em relação aos outros empréstimos é que você está usando um recurso que é seu. O dinheiro a ser recebido já é da empresa, ele apenas está sendo antecipado, com uma taxa que é cobrada “pela conveniência”.

Quais os cuidados com a venda de recebíveis?

Como esse processo apresenta um risco para o banco, existem juros sobre ele. Isso significa que é preciso tomar muito cuidado ao utilizá-lo e solicitá-lo. Faça um planejamento financeiro adequado para saber se vale a pena e se ele é realmente necessário.

A antecipação de recebíveis tem uma influência direta no fluxo de caixa. O maior cuidado é garantir que o valor que está sendo antecipado não irá deixar a empresa no vermelho no futuro. Por isso, é importante ter um certo cuidado em quando usar esta opção, para garantir que isso não se transforme em uma bola de neve.

É crucial entender que esta é uma opção para ser usada apenas em momentos específicos. Ela jamais deve ser algo recorrente na empresa. Se não for bem usada e planejada, é preciso encontrar uma alternativa, pois você certamente está deixando de ganhar parte do seu dinheiro com esta opção.

Apenas em casos de emergência

A venda de recebíveis deve ser vista como um “Quebre em caso de emergência”. Você irá usá-las apenas em casos críticos, como quando precisar cobrir alguma dívida, ou se tiver uma ótima oportunidade que não pode deixar passar. Mesmo assim, é importante analisar as outras linhas de crédito para encontrar a taxa ideal.

Portanto, se estiver passando por alguma dificuldade financeira, a venda de recebíveis pode ajudar você a sair de uma situação mais crítica.

Você Vai Se Surpreender Com As Oportunidades Que Temos Para Sua Empresa!