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Sérgio Martins - Fundador da Profitage
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Empréstimos empresariais para pagar dívidas ajudam a negociar valores e podem ter juros menores e prazos mais longos, no caso de linhas voltadas para pessoas jurídicas.

A utilização de linha de crédito empresarial sem avaliação de riscos e sem estratégia, pode agravar a situação financeira do empreendedor. Entretanto, com boas orientações, a utilização de recursos de terceiros pode ser um meio válido para maior probabilidade de recuperação da saúde financeira da empresa. Por essa razão, reunimos informações com intuito de ajudar empresários a obterem empréstimos vantajosos, com juros mais baixos e parcelamentos mais acessíveis.

Além disso, com capital em mãos, o empreendedor ganha a possibilidade de negociar reduções nas dívidas, na hora de quitá-las.

Se você precisa de recursos imediatos, o empréstimo é, com certeza, algo a se considerar. Os empreendedores têm recorrido massivamente a essa alternativa durante a crise que acompanha a pandemia de covid-19, porém a tomada de decisão, na hora do desespero e em estado de vulnerabilidade, geralmente submete o empreendedor a créditos caros que se tornam uma bola de neve. Um dono de um restaurante em São Paulo está com sua empresa aberta há 2 anos, ainda atendendo por delivery direto e por intermédio de aplicativos como iFood e Rappi. Porém, o faturamento bem abaixo da média - com queda de aproximadamente 40% - já o deixou cheio de dívidas e, agora, ele recorre a empréstimos para manter as atividades da empresa. “Mesmo abrindo as portas agora, haveria limitação da capacidade de atendimento por causa do Covid. A empresa contava com a receita das operações para funcionar, porque meu capital inicial era baixo. Já estou devendo para o banco, tanto no CNPJ como no CPF; se isso tudo não melhorar, vou quebrar. Por ora, a empresa não pode parar porque tenho as dívidas, os funcionários e a minha própria fonte de renda dependendo do restaurante ”. W.P. Muitos empresários se identificam com situações assim. Se você for empreendedor, diga: Tem percebido a queda drástica nas receitas? Está precisando ajustar as atividades da sua empresa? Quais são as sua maiores necessidades Cumprir a folha de pagamento? Capital de Giro? Pagar os fornecedores? Caixa livre para tentar se estabilizar?

QUERO SABER MAIS SOBRE LINHAS DE CRÉDITO PARA EMPRESAS

Se a sua resposta foi positiva, saiba que essas dores de cabeça estão acometendo 6,1 milhões de outros empresários brasileiros, número que representa 28% dos CNPJs ativos, segundo dados da Serasa Experian e do BigData Corp, referentes a dezembro de 2019. Os Bancos não Emprestam mais com a Facilidade de Antes

Os dados fornecidos pelo Serasa mostram um crescimento do número de inadimplentes nos últimos anos. Em 2018 o crescimento foi de 9,3% em relação a 2017. Na comparação entre 2018 e 2019, quase 13% de aumento. O presidente do Banco Central afirma que o maior causador de inadimplência é a falta de educação financeira. Contudo, muitos empresários brasileiros atribuem às condições desvantajosas do mercado brasileiro o maior desafio para manter uma empresa saudável financeiramente.

Em 2008, 2014 e 2016 enfrentamos crises severas, contudo, sobreviver no cenário atual, será muito mais desafiador , pois nesses períodos anteriores os indicadores econômicos, embora bem ruins, estavam melhores que os atuais. Estamos vivendo uma crise, dentro de outra crise. Neste cenário, com medo do calote, os grandes bancos tendem a usar boa parte da injeção de recursos feita pelo Banco Central no último mês para cobrir possíveis prejuízos, e não para facilitar a concessão de crédito. Numa pesquisa feita no início de abril, o Serasa ouviu 6 mil empresários do Brasil todo e obteve dados impactantes sobre a procura de linha de crédito empresarial Você precisará pedir empréstimos para manter seu negócio em funcionamento sem gerar demissões? 54,9% sim 17% não 28,1% não sabe ou não respondeu

Já buscou empréstimo desde o início da crise? 30% sim Entre os que buscaram crédito 11,3% conseguiram 29,5% estão aguardando resposta Linhas de Crédito Empresarial Alternativas Mais Baratas e Vantajosas

Apesar de os bancos serem as instituições mais tradicionais e que dominam o mercado de crédito, a evolução dos sistemas e a competitividade progressiva, trouxeram consigo alternativas de linha de crédito empresarial com taxas de juros competitivas e mais agilidade na concessão de empréstimos.

Se você está buscando uma solução agora, participe de uma transmissão exclusiva que faremos sobre crédito empresarial para empresas em crise. Será um webinar bastante completo; tiraremos muitas dúvidas e daremos dicas de negociação de crédito.

QUERO PARTICIPAR DO WEBINAR SOBRE CRÉDITO EMPRESARIAL

Agora, veja algumas outras possibilidades, como Factoring, Securitizadoras, FIDCs, ESCs e o refinanciamento imobiliário, como alternativas aos modelos tradicionais de empréstimo bancário.

Factoring A alternativa de Factoring, também chamada de fomento mercantil, não é uma captação de recursos e não funciona por desconto de títulos, como com os bancos. Consiste na compra (por parte da empresa de Factoring) dos títulos creditórios com um deságio. Basicamente, as Factorings adiantam seus recebíveis e cobram uma taxa por isso. Geralmente, essa alternativa é tomada pelas empresas para compra rápida de matéria-prima.

Securitizadora Assim como a Factoring, a Securitizadora compra seus direitos creditórios, a diferença é que vende os recebíveis para investidores. Securitizar significa converter dívidas e créditos (ativos recebíveis) em títulos mobiliários. Vem do termo securities, em inglês, que se refere a exatamente esses títulos a que são convertidos os direitos creditórios. Devido ao fato de não incidir IOF nas operações, a securitização tem menor custo que as operações de Factoring. FIDC O FIDC, ou Fundo de Recebíveis, também vende cotas de direitos creditórios (recebíveis) para originar os recursos do Fundo. Assim, movimentam bastante dinheiro. De todas as alternativas até agora, o FIDIC costuma ser a mais competitiva, por isso frequentemente mais interessante. As operações com FIDCs não estão sujeitas ao IOF, ISS, PIS COFINS E CSLL, o que acarreta taxas mais atrativas para empresas que queiram antecipar seus recebíveis.

Refinanciamento Imobiliário

O refinanciamento imobiliário é uma modalidade muito praticada pelas instituições financeiras. É também conhecida como crédito com imóvel de garantia ou como Home Equity, em que se utiliza um imóvel para se conseguir crédito. Dentre todas as modalidades de crédito do país, é uma das mais vantajosas, pois, com a garantia real do imóvel, as instituições financeiras correm menos risco de inadimplência e isso reflete sensivelmente na taxa de juros. A liberação do crédito é rápida e o valor mais generoso.

Lembre-se de que pode nos contatar sobre qualquer dúvida, a qualquer momento dessa leitura, temos uma equipe capacitada para atendê-lo. Há Vários Casos de Empresas Salvas Por Empréstimos Bem Planejados Para demonstrar como a linha de crédito pode salvar a saúde empresarial, não vamos muito longe. Basta lembrarmos do caso do Pão de Açúcar, um dos maiores da história do Brasil. No início dos anos 90, a empresa sofreu com a instabilidade do governo e simultaneamente afundou em dívidas com juros altíssimos e com perspectiva de crescimento inexistente. O grupo contratou uma linha de crédito com o BNDS em 98 no valor de 313 milhões de reais. A organização da empresa e o peso de seu nome ajudaram a obter carência de um ano e prazo de quase sete anos para pagamento da sua dívida.

Com o empréstimo, a varejista reduziu e eliminou dívidas, manteve o grupo motivado e focou em se tornar uma marca de confiança e qualidade para os clientes.

O Primeiro Paso Para Obter Uma Linha de Crédito Empresarial

Antes de tudo é preciso responder: Você acredita na viabilidade do seu negócio? A operação dele gera receita? Sua empresa tem potencial? Se não for positivo, um empréstimo só afundará a empresa, mas com perspectiva de um futuro, você precisa estar atento a macetes e regras de negociação, tão quanto apresentar uma estrutura organizada da sua empresa e um plano de reestruturação na hora de pleitear crédito.

Estamos organizando um webinar com todas as informações que uma empresa precisa para conseguir uma linha de crédito facilitada e vantajosa. Será uma transmissão de vídeo exclusiva com um gestor especializado em auxiliar empresas em crise.

Você Vai Se Surpreender Com As Oportunidades Que Temos Para Sua Empresa!